새마을금고중앙회, 6~7% 금리 신용대출 신상품 출시…신용평가시스템 고도화 변별력 제고

소상공인 및 자영업자 위한 소호(SOHO) 신용평가시스템을 신규 개발



새마을금고중앙회는 새로운 신용평가시스템을 오픈하고 서민을 위한 중금리 신용대출 신상품을 출시한다고 14일 밝혔다.

새마을금고중앙회는 신용평가모형의 변별력을 높이고 안정성을 개선하기 위해 지난 5월부터 11월까지 금고 거래 실적, CB(Credit Bureau) 정보 등 고객의 다양한 원천정보를 활용한 신용평가시스템을 고도화했다.

또 주 고객층인 소상공인과 자영업자를 위한 소호(SOHO, Small Office Home Office) 신용평가시스템을 신규 개발했다.

아울러 대출한도 산출 시 총부채원리금 상환비율(DSR) 및 가처분 소득에 기반한 실질적인 상환능력을 평가해 상환능력심사를 강화했다.

이를 위해 허위대출 신청 등 의심거래를 확인하는 FB(Fraud Bureau)서비스도 도입했다.

FB(Fraud Bureau)는 대출 사기로 의심되는 거래 신청 시 사전에 허위기재 정보를 적발하기 위한 체계적 방지 시스템이다.

새마을금고중앙회는 고도화된 신용평가시스템을 바탕으로 개인과 자영업자를 위한 신규 중금리 대출상품도 선보였다.

'MG기분UP 대출'은 금고 자체 신용등급이 5～7등급에 해당하는 중위신용자 중 금고 실적 우수자, 기존 신용대출 성실 상환자가 대상이다.

특히 한도는 시중 중금리상품보다 높은 최대 4000만 원까지 부여해 차별화했다.

금리는 평균 7% 수준으로 운용될 예정이다.

자영업자 전용 상품인 '사장님드림UP대출'은 금고 자체 신용등급이 1～5등급에 해당하고 사업기간이 3년 이상인 자영업자가 대상이다.

사업기간, 연매출액 등에 따라 평균금리 연 6% 수준에서 최대 6000만 원까지 대출한도가 부여된다.

신종백 새마을금고중앙회장은 "이번 신용평가시스템 고도화 및 신용대출 신상품 출시를 통해 지역주민을 위한 서민금융기관으로서 새마을금고 본연의 역할을 더욱 강화할 방침"이라고 밝혔다

경남銀, 가맹점 우대대출 출시…최대 1억원 최저 연 3.9% 금리

경남은행은 자금 애로를 겪고 있는 소상공인과 자영업자를 위해 평균 연 6%대 금리인 신용대출 상품 ‘가맹점 우대대출’을 출시했다고 14일 밝혔다.

카드 가맹점 매출대금 입금계좌를 경남은행으로 설정한 개업 6개월 이상 개인사업자가 대상이다. 신용등급에 따라 최대 1억원까지 대출받을 수 있다.

대출금리는 요구불예금 3개월 평잔ㆍ신용카드 최근 3개월 월 평균 이용액ㆍ자동이체 실적 등 조건을 충족하면 최저 연 3.90% 수준으로 이용할 수 있다.

대출기간은 1년 이내 일시상환식 또는 5년 이내 원리금균등상환방식 가운데 선택할 수 있으며 마이너스통장 대출 방식도 선택할 수 있다.

마이너스통장도 금리 낮출 수 있다고?

마이너스통장 이라고 들어 보셨나요. 마이너스통장은 요구불예금 계좌에 신용대출 한도를 미리 설정해 놓고 필요할 때마다 자유롭게 찾아 쓸 수 있는 통장입니다.

약정 금액 한도 내에서 돈의 액수와 상관없이 수시로 돈을 빼고 넣을 수 있습니다. 돈이 들어있는 동안에는 이자가 붙지 않습니다.

마이너스통장의 발급대상은 이렇습니다. 재직기간 6개월 이상(4대사회보험에 가입된기간)의 직장인, 신용등급 6등급 이내, 연봉 2000만원 이상입니다.

대출한도는 신용도와 거래실적 등에 따라 정해집니다. 직장인의 경우 상장기업의 직원이나 공무원 등은 직급에 따라 500만원에서 최고 수천만원대까지 다양한 것으로 알려졌습니다.

마이너스통장의 금리는 어떻게 낮출 수 있을까요. 금리인하요구권이라는 것이 있습니다. 월급이 올랐거나 승진했을 경우 만기를 연장할 때 금리 인하 요구가 가능합니다. 급여이체나 공과금 자동이체, 신용카드 이용 실적 등에 따라 최대 0.7%포인트까지 금리인하가 가능합니다.

주의할 점도 있습니다. 신용한도 산정이나 다른 대출을 받을 때 대출 할 수 있는 돈이 줄어든다는 것입니다. 마이너스통장에서 돈을 전혀 사용하지 않아도 대출한도를 정해놓으면 금융권에서 대출을 받은 것으로 간주하기 때문입니다.

햇살론, 사잇돌대출 승인률 높은곳을 통해 직장인신용대출조건 및 대환대출자격조건 한번에 해결하자.

최근 한 유명 취업 포털 사이트에서 청년들을 대상으로 채무에 관해서 조사한 바, 청년 구직자 2명 중 1명은 평균 2,800만원의 빚을 안고 있다고 한다.

 대부분 학자금대출은 물론이며 저금리대출이 아닌 신용카드대출(카드론, 현금서비스등), 소액대출 등의 악성대출이 많아 취업한다 하더라도 미래를 설계하기 보다는 빚 갚기 급급하다는 현실을 보여주고 있다.

꼭 청년층만 이러한 것이 아니다. 가구당 평균 부채는 5,994만원, 이보다 더 큰 문제는 부채의 질이 안 좋다는 것이다.

중금리대출(사잇돌2, 사잇돌대출)의 등장 및 인터넷을 통해 손쉽게 대출을 받을 수 있다 보니 직장인신용대출이나 모바일대출 등의 이용자가 늘어가는 추세를 보이고 있으며 대부분은 수입의 80%이상을 빚 갚는데 사용해야 한다는 것이다.


점차 이런 추세라면 파산, 개인회생, 가정파괴 등 2차 피해가 발생할 수도 있다는 얘기이다.

# 신용7등급, 연봉이 3,000만원 정도인 직장인 신모씨도 이와 비슷한 이유로 2년전 울며 겨자 먹기로 30%대의 상품을 이용하였다. 신모씨의 부채는 어느새 1,700 만원까지 늘어났고 연30%대의 높은 대출이자가 너무나 큰 부담이어서 앞길이 막막했다.

- 매달 이자부담에 심리적 압박감으로 밤잠을 설치며 일에 지장을 주는 상황 중 지인이 알려준 정부지원서민대출 중 저금리대환대출이 가능한 햇살론을 통해 2000만원을 전환하여 월평균 9만원대 이자로 줄어들게 되어 삶의 한줄기 빛을 보게 되었다. 이처럼 저금리로 채무통합대출이 가능한 햇살론 생계자금과 대환대출이 해결대안으로 떠오르고 있다.

햇살론은 5년간 100만명에게 혜택을 주는 사업으로 취급은행은 단위 농협·수협·신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등에서 운영하고 있으며 20%의 대출을 사용하는 고객들에게 햇살론 대환대출 서비스를 진행해 연20~30%대의 이자율을 연8~9% 로 낮춰 주는 것으로, 채무통합대출이나 부채통합대출의 장점을 두고 있으며, 햇살론 추가대출 및 긴급생계자금 지원도 가능하다.


현재 햇살론은 직장인대출, 직장인신용대출, 계약직 직장인, 개인사업자, 일용직 근로자, 파견직 근로자, 군인, 공무원대출, 사업자대출, 프리랜서대출 등의 신청이 가능하기에 직군에 대한 별도의 차이가 없다는 것을 볼 수 있다.

최소사항을 보면 햇살론 대출자격조건에 대한 내용중 현 직장에서 재직3개월 이상 근무해야 하며 4대보험 미가입이 되어있더라도 월80이상의 최근 3개월의 소득증빙만 가능하면 햇살론 대환대출자격조건에 해당이 된다. 하지만 연체에 관해 민감한 부분을 보이고 있기 때문에 최근 3개월 이내 30일 이상 연체이력이 없어야 한다.

만약 햇살론이 불가능하다면 직장인신용대출 중 한가지인 사잇돌대출을 이용하는것도 한가지 방법이다.

중금리대출에 대한 이목이 집중되면서 서민대출 신용대출 중 한가지인 사잇돌대출에 대한 관심도가 높아진 이유는 1차적으로 햇살론에 따른 제약으로 보고 있다. 햇살론을 사용중이더라도 사잇돌 중금리대출 신청이 가능하기 때문이다.

새마을금고, 중금리 신용대출 상품 출시

행정자치부와 새마을금고가 개인 및 소상공인을 위한 중금리 신용대출 상품을 출시한다.


행정자치부와 새마을금고중앙회는 신용평가시스템을 개선, 개인은 4000만원까지 소상공인은 6000만원까지 신용대출을 받을 수 있는 신용대출 신상품을 14일 출시한다고 밝혔다.


이를 통해 기존에는 신용대출을 받기 어려웠던 지역 서민들과 자영업자들이 대출 받을 수 있는 기회가 확대되어 민생경제 안정과 지역경제 활성화에 기여할 것으로 기대된다.


이번에 고도화된 신용평가시스템의 핵심내용은 금고 거래 실적 등 개인별로 다양한 신용정보를 반영하여 변별력을 높이는 한편, 새마을금고의 주 고객층인 소상공인·자영업자를 위한 소호(SOHO) 신용평가시스템을 도입했다.

중금리 신용대출 상품인 ‘MG기분UP대출’은 대출한도가 최대 4000만 원으로 기존 타업권의 중금리 상품에 비해 높은 한도가 특징이며, 금리는 평균 7% 수준에서 운용될 예정이다.


신용등급 5~7등급에 해당하는 중위신용자 중 금고 거래실적이 우수하거나, 햇살론 및 성실 상환이력이 있는 개인들은 신청이 가능하다.

소호 시스템을 바탕으로 출시된 자영업자 전용 상품 ‘사장님드림UP대출’의 경우, 신용등급 1～5등급에 해당하고 사업기간이 3년 이상인 자영업자이면 누구나 신청이 가능하고, 평균금리 연 6% 수준에서 사업기간, 연매출액 등에 따라 최대 6000만 원까지 대출을 받을 수 있다.

햇살론, 사잇돌대출2은 햇살론승인률높은곳 BNK저축은행에서

최근 1천300조원에 육박한 가계부채에 우려의 목소리가 높아지고 있다.


늘어만 가는 가계부채는 이미 심각한 수준에 이르렀지만, 급증세를 보이는 가계부채는 당분간 안정화될 기미가 보이지 않고, 이로 인한 서민들의 살림살이는 계속해서 어려워지고 있는 실정이다.


이에 서민들의 가계경제에 보탬이 되고자 정부에서는 다양한 서민금융지원정책을 제시하고 있다. 그 중 특히나 햇살론의 경우 정부지원서민대출 중 가장 인지도가 높은 상품으로, 고금리 채무를 부담하고 있던 저신용·저소득층에게 대환자금과 생계자금을 저금리로 제공한다.


신용등급이 낮거나 소득이 적은 금융소외계층의 경우 제1금융권의 저금리 대출을 받기가 현실적으로 어렵기 때문에 대부분 까다로운 절차 없이 진행되는 대부업이나, 2금융권의 고금리 상품을 이용할 수밖에 없다.

햇살론의 금리는 연 7~9%로 저소득층을 우선 지원하기 때문에 연소득이 4천만 원 이상이라면 이용할 수 없으며, 3천만 원 이하는 신용등급에 관계없이 접수가 가능하다.

또한, 연소득이 3천만 원~4천만 원 사이일 경우에는 신용등급이 6등급 이하일 경우만 접수가 가능하도록 가이드를 제시하고 있어, 최대한 소득이 적거나 등급이 낮은 서민들에게 우선적으로 혜택이 돌아가도록 지원하고 있다.

한편, BNK저축은행에서는 정부지원 햇살론 상품 뿐만아니라 최근 정부지원 중금리대출인 사잇돌2를 지원하면서 해당상품에 대한 문의량이 점점 늘어나고 있다.

사잇돌대출의 경우 양극화된 금융시장에 중금리를 지원하는 정부지원대출로, 저축은행에서 지원하는 사잇돌대출2의 경우 10%대 금리를 적용하여 고금리대출을 받을 수밖에 없었던 서민들의 가계 부담을 줄이는데 한몫하고 있다.

햇살론 및 사잇돌대출2 관련하여 보다 상세한 내용은 BNK저축은행 정부지원서민대출 상담 은 정식수탁법인 더클래스 사이트 (http://bsbk.kr/?cm_id=sun) 를 통하여 확인 가능하며, 전화상담 (T.1670-1780) 뿐만 아니라 업무시간 중 자유로운 통화가 어려운 고객들을 고려하여 카카오톡 상담도 지원하고 있다. (카카오톡 ID : 'BNK햇살론')

슬금슬금 오르는 대출금리…웃는 고정금리 대출자 vs 속타는 은행

연말 미국의 기준금리 인상을 앞두고 국내 대출금리가 들썩이면서 연 2%대 고정금리 ‘막차’를 탔던 소비자들이 미소짓고 있다. 2%대의 싼 고정금리로 주택담보대출을 받은 경우 시중 금리가 오를수록 이득을 볼 수 있기 때문이다.

14일 한국금융연구원의 ‘고정금리 대출에 대한 점검’을 보면 전체 주택담보대출 중 고정금리 비중이 2010년 말 0.5%에서 올 6월 말 36.6%로 늘었다. 6년 새 36%포인트 급증한 것이다.

이는 금융당국이 2011년부터 가계부채 연착륙을 위해 고정금리 대출을 유도하는 정책을 추진해왔기 때문이다.

실제로 지난 2012년 주택금융공사 보증을 통해 변동금리 대출보다 금리를 낮춘 적격대출 상품을 공급했다.

지난해 3월에는 변동금리 대출을 고정금리로 전환하는 안심전환대출을 도입했다. 적격대출, 보금자리론 같은 이들 정책금융상품은 올해 한도가 소진될 정도로 큰 인기를 끌었다.

하지만 고정금리 대출 확대를 지켜보는 은행과 금융소비자들의 표정은 엇갈린다.

은행 입장에서는 고정금리 금리를 상대적으로 크게 낮추는 방식으로 고정금리 대출을 유도하는 현 상황이 지속될 경우 수익성이 문제가 될 소지가 있다.

향후 금리 인상기에도 낮은 수준의 대출금리가 장기간 고정됨에 따라 고정금리 대출 증가에 의한 상대적 비용이 증가할 수 있다.

이보미 금융연구원 연구위원은 “고정금리 대출의 이자율이 금리위험 및 자금조달비용을 감안한 적정 수준보다 낮게 유지될 경우 장기적으로 은행과 주금공의 수익성을 악화시킬 수 있다”면서 “고정금리 확대에 따른 부작용을 완화하기 위해서는 모기지 유동화 시장 활성화 등의 조치를 시행할 필요가 있다”고 말했다.

반면 이미 고정금리 주담대를 받은 소비자들은 시중금리가 오를수록 이득을 볼 수 있다.

12월 미국 금리인상 가능성으로 시중금리가 본격 오름세를 보일 것으로 점쳐지면서 2%대 고정금리 ‘막차’를 탔던 소비자들이 안도의 한숨을 내쉬고 있다.

지난 6월 기준금리 인하에 따른 금리 하락세에 속을 태웠던 안심전환대출(연 2.65%) 이용자도 다시 미소를 짓고 있다.

실제 최근 시중은행의 고정금리 주담대 상품에서 2%대 금리가 자취를 감추는 분위기다.

KB국민은행의 고정혼합형 주담대 금리는 지난 11일 3.08∼4.38%로 10월 말(2.94∼4.24%)에 비해 0.14%포인트 뛰어올랐다. 최저금리로 해도 3%를 넘게 된 것이다.

우리은행의 주담대 고정금리도 같은 기간 0.03%포인트 오른 2.97∼4.27%를 기록하며 3%대 진입을 코앞에 두고 있다.

지난달 3%를 넘어선 신한은행(3.17∼4.47%)은 0.13%포인트, KEB하나은행(3.19∼4.90%)은 0.11∼0.12%포인트 상승했다.

서민금융 문턱 낮춘 NH저축은행, 햇살론 지원 확대

가계부채가 1200조원이 넘는 수준에 다다른 시대이다. 빚을 감당할 수 없는 장기 연체 채무자들의 고통 또한 커지고 있다.


생활비가 부족해서 돈을 빌렸는데 소득이 크게 늘어나지 않는 한 높은 이자율의 빚을 갚는 방법은 다른 빚을 일으키는 방법뿐이다.
처음에는 소액으로 시작해 점점 늘어나 아무리 갚으려고 노력은 하지만 임금에 비해 감당하기 힘든 이자부담으로 결국 다른 빚으로 빚을 갚게 되고 있다.

이처럼 많은 서민들에게 빚 돌려막기 일은 흔한 일이다. 처음엔 행운과 같이 다가온 친절한 대출상품들이 돈을 빌리고 난 후엔 무섭게 변해버린다. 이에 심하면 개인파산으로 이어지고 있다. 그러나 대부분의 사람들이 처음 빚을 접하게 될 때는 이처럼 무서운 결말을 예상하지 못한다. 당장의 생활비가 급하기 때문이다.

그러나 연20% 이상의 고금리 환경에서 서민들은 작은 금액의 빚도 감당하기 어렵다. 상황이 이렇다 보니 고금리 이자로 연체자가 된 채 빚 독촉에 시달리니 하루하루 버티는 것이 힘들 수 밖에 없다.

이처럼 고금리 빚에 시달리는 서민들을 위해 정부가 나서서 소득이 적고 신용등급이 낮더라도 연8%대의 낮은 저금리로써 자금을 지원 받을 수 있는 서민지원대출상품 햇살론을 운영하고 있다.

햇살론은 대환자금과 생계자금으로 나누어 지원 받을 수 있는데 이들 모두 연8%대의 저금리로 적용 되어 기존의 저소득층 서민들이 겪고 있는 고금리 빚에서 벗어날 수 있다. 높은 금리의 신용대출을 낮은 금리로 갈아 탈 수 있어 이자부담을 내리고 가계의 가처분 소득은 높일 수 있다는 장점을 가지고 있다.

서민금융상품인 햇살론은 개인의 신용등급에 따라 대출금액의 차이는 있지만 연간소득 3천만원미만이라면 신용등급과 상관없이 신청할 수 있다. 또한 연간소득이 3천만원에서 4천만원 미만일 경우에는 6등급 이하의 신용등급을 가졌다면 신청 할 수 있다. 서민들을 위한 상품인 만큼 낮은 자격조건을 토대도 운영되고 있다.

신청을 원할 경우 전화상으로 본인확인만 하면 승인한도나 승인여부에 대한 안내가 가능한 NH농협금융지주계열 NH저축은행 공식판매법인 희망플래닝 홈페이지 (http://nh-sunloan.com) (바로연결) 나 대표전화 (1644-9621) 를 통해 문의하거나 카카오톡 ID: (희망플래닝) (바로연결)을 통해 확인 할 수 있다.

과도한 빚으로 인해 경제력을 아예 상실해 버린 서민들이 많아지고 있다. 상환 능력이 낮은 사람의 빚은 갚을 능력 범위 내로 시급히 조정해 주어야 해야 하고 금융권의 과잉 대출에 대한 규제 또한 있어야 할 때이다.

서민들도 무작정 금리를 따지지 않고 빌리기 보다는 미래를 생각하여 햇살론과 같은 정부지원 안전대출을 이용할 수 있도록 하고, 정부에서도 계속적으로 적극적인 지원 바란다.